Ein renommierter Vermögensverwalter betreut das Investment, auf welches der Privatanleger üblicherweise keinen Zugriff hat und das normalerweise nur institutionellen Anlegern zur Verfügung steht.

Soweit der Grundgedanke. Nun folgt der schwierigste Teil: Die Auswahl der Police. Schauen Sie bei Ihrer Wahl nicht nur auf die jeweilige Fonds-Performance, sondern richten Sie ihre Aufmerksamkeit auch auf die Gebühren.

Die Gebühren fallen auf vielen Ebenen an: Einerseits für den Abschluss und die Administration der fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherung, sowie bei der Koordination durch den Vermögensverwalter. Die Gebühren werden aus den Sparbeiträgen beglichen und minimieren den zur Verfügung stehenden Anlagebetrag. Jeder Versicherer legt den Wert der Gebühren selber fest. Dass dieser Umstand zu großen Schwankungen zwischen den einzelnen Gesellschaften führt, liegt auf der Hand.

Es gibt eine recht unkomplizierte und eindeutige Methode, die Höhe der Gebühren der jeweiligen Versicherungsgesellschaft zu eruieren. Fragen sie nach der Null-Linie einer Performance-Berechnung mit einer angekündigten Rendite von null Prozent zum Laufzeitende.

Dazu ein Beispiel: Sie ersparen monatlich 200 Euro über 25 Jahre bei einer Fonds-Performance von null Prozent. Ihr eingezahltes Kapital beträgt 60.000 Euro. Eine Anfrage bei der Versicherungsgesellschaft ergibt, dass Sie nach 25 Jahren einen Betrag von 51.000 Euro ausgezahlt bekommen. Dann rechnen Sie wieder zurück: 51.000 Euro dividiert durch 25 Jahre, dividiert durch 12 Monate. Das ergibt eine Summe von 170 Euro – Ihr de facto Sparbeitrag. Eingezahlt haben Sie monatlich 200 Euro. Minus der 170 Euro ergibt das eine Gebühr pro Monat von 30 Euro bzw. 15%.

Zusammengefasst bedeutet dies: Je höher der Sparbeitrag des Anlegers, desto höher die Anlagesumme als Basis für spätere Gewinne durch den Vermögensverwalter. Die Gebühren sollten bei der Wahl der fondsgebundenen Renten- und Lebensversicherung nicht das alleinige Kriterium sein, jedoch auch nicht vernachlässigt werden.

Wir von bcn – Business Connecting Network schauen Produktentwicklern sorgfältig auf die Finger.

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